Screening de Personas Políticamente Expuestas (PEP)

Una persona políticamente expuesta (PEP) es un individuo que ocupa o ha ocupado una función pública prominente, junto con sus familiares directos y asociados cercanos. El concepto, definido por el GAFI/FATF, identifica a personas con mayor riesgo de corrupción y lavado de activos, por lo que las entidades reguladas deben aplicarles un escrutinio reforzado (EDD).

El GAFI distingue PEPs extranjeros (funciones públicas en otro país), PEPs nacionales (funciones públicas en el propio país) y PEPs de organizaciones internacionales (directivos de organismos como la ONU o el FMI). También incluye a sus familiares directos y a sus asociados cercanos (RCA), como socios de negocio y beneficiarios finales de sus empresas.

Porque las normativas AML/KYC —la Recomendación 12 del GAFI, las Directivas AML de la UE y las regulaciones de FinCEN— obligan a identificar PEPs y aplicar Enhanced Due Diligence. El incumplimiento puede derivar en multas, pérdida de licencia y daño reputacional. El screening PEP es la evidencia de debida diligencia ante el regulador.

Un PEP extranjero ejerce funciones públicas en un país distinto al de la entidad y suele requerir EDD obligatoria. Un PEP nacional las ejerce en el propio país de la entidad y se evalúa bajo un enfoque basado en riesgo. Ambos deben identificarse; la diferencia está en el nivel de medidas reforzadas que se aplican.

Sí. El estándar FATF/GAFI exige cubrir a los familiares directos (cónyuge, hijos, padres) y a los asociados cercanos (RCA), como socios de negocio o beneficiarios finales de sus empresas, ya que suelen utilizarse para canalizar fondos. Nuestro screening mapea ese entorno.

Una verificación individual toma habitualmente entre 2 y 4 días hábiles. Los plazos de onboarding masivo de cartera y de monitoreo continuo se definen en la propuesta según el volumen. Para casos urgentes, evaluamos la posibilidad de acelerar el proceso.

Sí. Nuestros informes incluyen las fuentes citadas y se redactan en un formato presentable ante auditores, reguladores e inspecciones. Son documentos de evidencia de debida diligencia, aunque no sustituyen el asesoramiento legal especializado ni una determinación regulatoria definitiva.

Sí. La condición de PEP cambia con el tiempo: una persona puede asumir o dejar un cargo público. Ofrecemos re-screening periódico de tus clientes activos con alertas, para mantener tu programa AML/KYC actualizado a lo largo de la relación comercial.